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重慶農商行A股成功上市——“A+H”雙輪驅動開啟高質量發展新征程 [復制鏈接]

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火爆的游戲


      
      2019年10月29日,重慶農村商業銀行(以下簡稱“重慶農商行”)在上交所舉行首次公開發行A股上市儀式,迎來了其發展史上又一光輝的一頁。重慶農商行A股首發股票名稱為“渝農商行”,股票代碼為601077,發行新股數量13.57億股,發行價格為7.36元/股,募集資金99.88億元。募集資金將在扣除發行費用后,全部用于補充本行資本金,提高資本充足率。
      
      重慶農商行A股IPO是2019年以來上交所主板規模領先A股IPO,也是2017年以來規模領先的金融機構A股IPO。同時,該項目也是近年來率先通過詢價對象獨立自主報價確定發行價格的金融機構A股IPO,實現了定價機制多項創新,對實現市場化合理定價具有重要參考意義。
      
      “A+H”上市:開啟資本市場新征程
      
      重慶農商行成立于2008年,由原重慶農村信用社改制而來。在組建市級統一法人兩年后,于2010年12月在香港聯交所上市,成為全國率先上市的農商行、境外上市地方銀行和西部上市銀行。2017年底,正式向證監會遞交A股上市申請材料,開啟A股上市新征程。
      
      回望歷史,重慶農商行改革發展的歷程,就是中國農村金融機構不斷激發活力、奮勇向前的一個縮影;重慶農商行改革發展的每一步,都走在了農村金融機構改革發展的前列,努力做到了與時代同頻共振、勇立潮頭。回顧各個關鍵時間節點,主要實現了“農信社—農商行—上市銀行”的跨越發展,可以歸納為“五個領先”。
      
      1951年,西南地區率先成立的農村信用社——重慶璧山縣獅子鄉信用社成立,至今已有68年歷史;2003年,成為全國第一批農村金融改革試點之一;2008年,改制組建統一法人的農村商業銀行,成為繼北京、上海之后,全國第三家、西部地區領先的省級農商行;2010年,成功在H股主板上市,成為全國率先上市的農商行和中西部上市銀行;截至2019年9月末,下轄1家租賃公司、12家村鎮銀行,6家分行、35家支行、1775個網點,是重慶資產規模領先、網點人員較多的銀行機構;綜合實力排名全球銀行第137位、中資銀行第22位,居農商行和中西部銀行前列;被監管部門評為農商系統的“標桿”銀行。
      
      截至2019年9月末,重慶農商行資產總額達10341.92億元,成為全國領先的“萬億級”農商行;存款余額達6768.56億元,余額達4046.90億元。其資產規模和存款余額,長期穩居重慶市同業前列;2019年1-9月,重慶農商行實現營業收入199.91億元,同比增長1.24%,凈利潤87.95億元,同比增長18.69%。
      
      零立行:打造特色鮮明、優勢突出、市場領先的“大零”業務生態
      
      近年來,重慶農商行打造了深厚的“零文化”“零情懷”,依托總部決策半徑短、市場反應靈活、網點分布廣、從業人員多等優勢,在管理模式、業務規模、產品創新等方面向全國優秀同業看齊,著力推動零業務實現模式突破、渠道突破、組織突破。
      
      以個人銀行業務為例,重慶農商行個人銀行業務持續穩健發展,業務規模不斷擴大,在重慶地區保持了明顯的領先優勢地位。同時,堅守支農支小戰略定位,服務了重慶80%的人口、近50%的小微企業,投放了重慶近30%的涉農,形成了鮮明的經營特色和穩固的市場優勢。
      
      截至2019年6月末,重慶農商行個人存款余額為5075.92億元,占全部存款比例進一步提升至74.33%;個人余額為1428.93億元,占全部比例為34.42%;零業務占全行利潤貢獻度提升至45.61%,持續為第一大收入來源。零業務不僅市場占有率在重慶地區位居前列,各類指標亦在同業中名列前茅。
      
      下一步,重慶農商行將堅定“做小、做零”戰略定力,全面對標先進同業,通過提升零“速度+精度+深度”形成疊加效應,打造特色鮮明、優勢突出、市場領先的“大零”業務生態。
      
      ——展現零速度。充分發揮品牌形象、客戶資源、支付渠道等傳統優勢,持續提升數字引領、理財投研、私行服務、交易支付等重點能力,繼續鞏固零市場的競爭優勢。
      
      ——提升零精度。打造專業化營銷體系,提升決策和營銷能力,緊密對接衣、食、住、行等零業務需求,精準嵌入特色金融產品和服務,實現場景化批量獲客,充分拓展未來零發展空間。
      
      ——聚焦零深度。細化定義每一個客戶的價值,針對客戶特點完善差異化定價策略和綜合化服務策略,有效喚醒沉睡“老”客戶、提升優質“好”客戶、吸引目標“新”客戶,全面增強業績和利潤管理能力,推動零業務貢獻度持續提升。
      
      科技興行:科技賦能構建“智能化、數字化、平臺化”的生態金融
      
      重慶農商行堅持“自主可控、持續發展、科技創新”原則,制定了金融科技創新5年規劃,引進具有大數據、人工智能背景的金融科技人才100余人,圍繞“數字化”“智能化”“平臺化”“生態化”目標,大力推動科技與金融的深度融合。
      
      2017年4月,在全國同類金融機構中率先成功上線自主研發的新一代核心系統,核心業務系統交易處理能力實現了單日交易處理筆數從1000萬級升級到6000萬級,有效滿足了業務創新、集團化經營、特色化發展、精細化管理等方面的系統支撐需要。
      
      2018年10月,重慶農商行成功建成西南地區較先進的魚嘴新數據中心,并于2019年上半年完成智能投顧系統上線,以及呼叫中心平臺、新一代國際業務系統、理財資產管理系統等多個重要系統的更新換代、優化升級,有力支撐了全行業務及管理水平提升。
      
      2019年8月,在2019中國國際智能產業覽會上,重慶農商行智慧銀行暨手機銀行APP5.0正式發布。截至2019年6月末,重慶農商行手機銀行客戶已升至903.39萬戶,其中80%為縣域客戶,從移動端口打通了農村金融服務“最后一公里”。
      
      下一步,重慶農商行將強化科技賦能,致力于構建智能化、數字化、平臺化的生態金融,打造最佳客戶體驗。
      
      ——打造智能化生態金融。充分運用人工智能、大數據、云計算等先進技術,推動精準營銷、集約運營、精細管理,改善經營效率,提升服務水平。
      
      ——打造數字化生態金融。龐大的客戶群代表了海量的大數據,未來一項重點任務就是做深做透基礎客戶群,推出個性化、差異化、定制化的服務,把線下優勢產品搬到線上實施,實現“線上線下”融合發展。
      
      ——打造平臺化生態金融。持續迭代“智慧銀行”,植入平臺基因,探索開放銀行,通過整合“平臺+場景”“場景+金融”,再造商業銀行服務模式,打造金融服務生態圈,加快第三方流量引入和轉化,實現“擴面、增量、提效”的價值創造目標。
      
      人才強行:建立市場化選人用人機制
      
      重慶農商行歷來高度重視人才,通過招聘、引進、培訓、考核,不斷優化人才隊伍結構,打造了一支打得了勝仗、經得起檢驗的人才隊伍。
      
      ——開放視野引進人才。堅持“校招+社招”“公開招聘+獵頭搜尋”,強化人才需求測算,引入人才在線測評、學歷學位核查等機制,綜合采用雙盲、無領導小組、結構化等面試形式,開展分層分類招聘,不斷提高選人質量。
      
      ——完善體系培養人才。面向全國各大高校招聘綜合素質高、專業能力強的優秀應屆畢業生作為“管培生”進行重點培養。建立起“線上+線下”“現場+視頻”“總行+條線+分支機構”的立體培訓體系。推出“大講堂”,實行中干“三年輪訓”機制,建成移動學習平臺,年均組織條線培訓1900余期12萬余人次。
      
      ——改革導向發展人才。對接“雙百行動”,探索企業負責人市場化選聘和契約化管理相銜接、激勵機制與約束機制相結合的選人用人機制。打破干部選任“硬框框”,打破績效分配“大鍋飯”,打破干部職務“終身制”,形成“講業績、比貢獻、憑實力”的市場化選人用人機制。
      
      ——加強考核激勵人才。堅持即期和中長期目標、規模指標與轉型指標相結合,建立日常考察、年度考核、三年任期考核“三位一體”的考評體系。建立以經濟增加值(EVA)為核心的考核體系,綜合統籌各項業務的“量”和“價”“基數”和“系數”,根據貢獻大小確定績效水平,收入能高能低,逐步建立市場化薪酬分配模式。
      
      下一步,重慶農商行將堅持把人才隊伍建設擺在戰略高度來推進,創新人才培養機制,推進人才結構調整,重點提升四類人才占比:一是市場研判、行業分析等方面的研究型人才;二是精通新型業務、前沿業務的專業型人才;三是金融創新、風險管控方面的技術型人才;四是既懂業務又懂管理的復合型人才。
      
      
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